广东华润银行深圳分行因汇票业务违规被罚110万元：贸易背景真实性审查不严、超授信额度签发银行承兑汇票，3名责任人分别被禁业4/6/7年

一张承兑汇票的背后，是贸易背景的真相与授信额度的红线。据国家金融监督管理总局深圳监管局2026年10月10日公布的行政处罚信息公开表，广东华润银行深圳分行被罚款110万元，问题直指票据业务的“两宗罪”。

第一宗，银行承兑汇票贸易背景真实性审查不严。银行承兑汇票以真实贸易背景为前提，承兑行在开票前须核查申请人的交易合同、发票、货权凭证等，确认票款对应的购销行为真实存在。审查不严，就可能让没有真实贸易的空转票、融资票流入市场，票据资金脱实向虚，甚至被挪作他用。

第二宗，超授信额度签发银行承兑汇票。每家客户在银行都核定有授信上限，超额度出票等于绕过风控给客户加杠杆，一旦企业资金链断裂，银行垫款风险成倍放大。

针对上述违规，深圳金融监管局对广东华润银行深圳分行罚款110万元；对李雅静、彭罡睿给予警告；对李智隽、丁学海、王楷分别禁止从事银行业工作4年、6年、7年。监管部门指出，该行票据业务内控机制存在漏洞，授信全流程管控失效。此次处罚延续“双罚制”——机构与个人一起罚，5名责任人有3人被禁业，最长达7年，对票据业务人员的职业杀伤力直接而明确。

华润银行作为广东本土的城商行，其深圳分行因票据业务吃下百万元级罚单并叠加个人禁业，反映的是票据业务在部分中小银行的合规短板：当考核压力压过风控纪律，贸易背景核查和授信管控就容易在“效率”的名义下失守。

对银行从业者的提示是两条：第一，票据贸易背景审查不是走过场，虚假贸易背景、无真实交易的承兑业务是监管反复打击的高危行为；第二，授信额度和全流程管控是银行的风控生命线，任何“特批”“变通”都可能触发机构与个人双重处罚。对企业和个人而言，若涉及票据融资，应选择风控规范、处罚记录少的银行，并警惕以承兑汇票为名开展的“套现”“过桥”等灰色操作。需要说明，处罚决定以国家金融监督管理总局深圳监管局公开信息为准。